死亡筆記

楚天金報訊 圖為：目前銀行的理財產品年化收益進入6時代 （記者鄒斌攝）
　　□本報記者蒲哲 通訊員彭宜冰
　　不少精明的投資人知道，年底的理財“盛宴”要來了。
　　5%，6%，6.5%，過去的一個多月，銀行理財產品的收益節節攀升。
　　往年，接近年底，受年終存貸比終極考核的壓力，銀行都會使出渾身解數，四處尋找資金。這幾年，除送禮品“討好”客戶之外，一個相當大的吸儲方式，就是發行高收益理財產品。
　　雖然存款利率市場尚未完全放開，但通過發行理財產品，資金市場上已經硝煙四起。而今年，隨著餘額寶的風靡，年底的資金之戰，正變得火藥味愈烈！分析人士認為，銀行理財產品收益抬升的趨勢有望延續。
　　年末考核在即，銀行多方找資金
　　理財產品收益飆至6.5%
　　“銀行理財產品到底靠不靠譜啊？”昨日午飯時間，在武昌中南路的一棟寫字樓里，陳亮和同事邊走邊聊。上班幾年，今年終於有點小積蓄，在他看來，投入10萬元，一兩個月下來，1000多元的收益，也挺不錯。
　　實際上，收益正在水漲船高。金報記者探訪發現，經過一個月時間的攀升，目前銀行的理財產品年化收益，已經進入6時代。“6.3%！”昨日，記者在光大銀行位於漢口的一家網點，看到了這樣的信息。據介紹，這是剛剛推出的一款針對“雙十二”的產品，10萬元起步，產品期限291天，年化收益6.3%。理財經理介紹，以前這樣的收益，投資起點起碼100萬。
　　而在漢口銀行武昌一家網點，一款理財期限更短的產品，年化收益也不低。一款期限為91天的產品，投資起點20萬，公佈的預期年化收益也達到6.15%。而在該行，如果投資金額達到100萬元，投資時間長至11個月，預期年化收益將達到6.5%。
　　金報記者發現，推出這一高收益產品的銀行正在增多。在華夏銀行，記者瞭解到，也有產品年化收益達到了6%，而大多數的理財產品預期收益，也都在5.7%左右。
　　而在工行一家網點，理財經理表示，該行理財產品目前的年化收益在4.6%-6.5%之間，也較之前上升不少。
　　面對節節攀升的理財收益，多位理財經理並不諱言，他們介紹，保本型理財產品預期收益率之前只有4.5%左右，現在臨近年底大考，各家銀行資金都緊，為完成考核任務，因而用高價多拉點兒資金。
　　廝殺激烈的資金大戰，再添競爭者
　　餘額寶或升級2.0版本
　　一場只有銀行的戰爭，已經有第三者殺入。
　　今年以來，餘額寶的出現，短短時間吸納了千億元資金，這讓本已廝殺激烈的資金大戰，又多了一個競爭者。“相信餘額寶不會錯過年底資金暗戰。”昨日，一家大型基金公司人士透露，可能有公司正在參與餘額寶的新品計劃。而有消息稱“餘額寶2.0”已經在計劃中，除之前紅火的天弘基金外，另有南方、工銀瑞信、易方達等基金公司，在定製設計7-90天等不同期限的短期理財產品。“都連漲近10天了。”昨日，支付寶用戶李麗告訴記者，如果沒有太大的資金量，她還是會選擇餘額寶。她認為，這款產品類似活期存款，且收益不錯。記者註意到，前日的七天年化收益率5.19%，而在過去的十二天中，收益率一直處在上升通道，以每天0.01-0.02個百分點，向上爬升。
　　餘額寶攀升的收益，正在加劇資金大戰。
　　漢口一家國有銀行人士表示，每到年末銀行都會展開攬儲大戰，但今年這場大戰因為“餘額寶”等互聯網金融的殺入，顯得尤其激烈。日前央行發佈的10月金融統計數據顯示，10月份儲戶存款流失大幅減少8967億元。他認為，除了常見的原因，“餘額寶”等新型理財方式的涌現，無疑也分流了大量的銀行存款。
　　應對來勢洶洶的互聯網金融產品
　　銀行發力猛推貨幣基金
　　其實，本質是貨幣基金的餘額寶，並非新鮮事物。
　　此前，銀行也在銷售貨幣基金，只是並未將產品的客戶體驗宣傳得這麼好，而且還缺少互聯網操作的便捷。
　　普益財富研究員葉林峰表示，在金融危機爆發的2008年，當年所有類型的基金中，股票型開放式基金的平均虧損高達51.78%，而債券型開放式基金和貨幣市場基金則分別取得2.87%和3.85%的平均收益。
　　不過，銀行正在重新青睞貨幣基金。據易方達基金人士介紹，餘額寶開通之後，兩家銀行與他們展開了合作。據介紹，今年年中，廣發銀行、交通銀行先後和易方達基金聯合推出相關產品。
　　市場人士認為，廣發銀行的“智能金賬戶”和交通銀行的“快溢通”使原本放在賬戶里的閑散資金提高了收益，而且操作簡單方便，必定會有極大的市場需求。目前銀行活期存款基準利率為0.35%，全市場貨幣基金在去年的平均收益率為3.95%（A類），是活期存款的10倍多，投資差別明顯。“我們也有類似產品啊。”昨日，多家銀行人士介紹，光大、招商銀行都有類似產品，比如光大銀行的活期寶等，雖不是貨幣基金，但幾乎與餘額寶一樣方便，只是此前銀行沒有充分宣傳。
　　鷸蚌相爭，投資人如何獲利？
　　資金流動性高可考慮短期產品
　　“銀行的資金成本上升厲害啊。”業內人士說，不斷上升的理財收益，對銀行而言其實是資金成本上升。通常情況下，保本型理財產品預期收益率之前只有4.5%左右，因年底搶籌，不得不提高收益率以吸引資金，記者瞭解到，此類產品的收益率目前正攀升至6%以上。
　　對於老百姓而言，當然是個利好。“如果資金長期閑置，不妨考慮期限較長的產品。”漢口一家股份制銀行財富管理中心理財經理表示，年底收益高，一旦考核因素過後，收益率可能會恢復正常水平，現在投資可以鎖定長期的高收益。而對流動性要求高的客戶，也可以考慮兩三個月期限的產品，這樣在明年一季度末考核時點上，又能趕上新一波的高收益理財產品。
　　中行理財師陳文娟說，眼下高收益理財產品仍是銀行的攬儲利器，5.5%以上的高收益理財產品較為容易購買到。不過，市民在購買高收益理財產品時要理性評估風險和自己的承受能力，特別是要看清產品條款，區分是保本還是浮動型產品，不能只看預期收益率高就盲目下單。
　　而對於貨幣基金，普益財富研究員葉林峰表示，貨幣型基金具有收益穩定、波動性較小、風險適中等防禦性特點。對於在個人資產中配置了以股票、商品等高風險資產為投資標的投資工具的投資者來說，配置這兩類防禦型的基金可以有效分散整個資產組合的風險，平滑平均收益率的波動性，平衡投資組合風險。
　　（原標題：圖文：理財市場火拼 6%收益遍地開花）